Пенсионер с ипотекой: что делать при банкротстве через МФЦ

Можно ли пенсионеру оформить банкротство через МФЦ

Банкротство через МФЦ — это упрощённая внесудебная процедура, доступная физическим лицам. Пенсионер имеет право воспользоваться ею на общих основаниях, если соответствует установленным критериям. Возраст и статус пенсионера не являются препятствием для подачи заявления.

Главное условие — сумма долга должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. При этом у заявителя не должно быть имущества и доходов, достаточных для погашения задолженности. Исполнительное производство по долгам должно быть окончено приставом в связи с отсутствием имущества.

Особый случай: ипотека при банкротстве через МФЦ

Ипотека существенно осложняет процедуру внесудебного банкротства. Дело в том, что ипотечный кредитор — залогодержатель не может быть включён в список кредиторов при упрощённом банкротстве. Это означает, что ипотечный долг через МФЦ списать невозможно.

Если пенсионер укажет в заявлении только потребительские кредиты и займы, исключив ипотеку, процедура всё равно не затронет залоговое обязательство. Банк сохраняет право требовать погашения ипотеки и в случае просрочки — взыскать заложенную квартиру через суд, даже после завершения банкротства через МФЦ.

Важно понимать: жильё, приобретённое в ипотеку, не является единственным в юридическом смысле, даже если пенсионер живёт только в нём. Залог распространяется на него в полной мере, и банк вправе обратить взыскание независимо от банкротства по другим долгам.

Что происходит с пенсией во время процедуры

Пенсия — это основной доход большинства пожилых людей. При внесудебном банкротстве через МФЦ пенсия не изымается и не ограничивается. В отличие от судебного банкротства, здесь нет финансового управляющего, который формирует конкурсную массу.

Пенсионер продолжает получать выплаты в полном объёме на протяжении всех шести месяцев процедуры. Если пристав ранее удерживал часть пенсии по исполнительному листу, то после возбуждения процедуры банкротства через МФЦ удержания приостанавливаются.

Условия для подачи заявления: проверьте себя

Прежде чем идти в МФЦ, убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям закона. Вот ключевые из них:

• Общая сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей (без учёта ипотеки)
• Исполнительное производство завершено приставом по статье 46 часть 1 пункт 4 — то есть имущество не найдено
• После окончания производства новые дела у приставов не возбуждены
• Заявление подаётся повторно не ранее чем через 5 лет после предыдущего внесудебного банкротства
• Пенсионеры, получающие пенсию по старости или инвалидности, могут подать заявление даже без закрытого исполнительного производства — при условии отсутствия имущества

Последний пункт — важное исключение, введённое в 2023 году специально для пенсионеров. Если ваш единственный доход — пенсия, и у вас нет имущества под взыскание, вы можете подать заявление без ожидания действий приставов.

Что делать с ипотекой: практические варианты

Если ипотечный долг стал неподъёмным, одного банкротства через МФЦ недостаточно. Здесь важно выбрать правильную стратегию. Рассмотрите несколько вариантов:

• Реструктуризация ипотеки — обратитесь в банк с заявлением об изменении графика платежей или предоставлении ипотечных каникул
• Продажа квартиры по соглашению с банком — позволяет погасить долг без судебного взыскания и сохранить кредитную историю в относительном порядке
• Судебное банкротство — единственный способ включить ипотечный долг в процедуру, но залоговое жильё при этом, как правило, реализуется

Если пенсионер готов расстаться с ипотечной квартирой ради полного списания всех долгов, судебное банкротство может оказаться оптимальным решением. В рамках этой процедуры после продажи залогового жилья остаток долга перед ипотечным банком также списывается.

Как правильно подготовить документы

Для подачи заявления в МФЦ потребуется заполнить установленную форму и приложить список кредиторов с суммами долгов. Ошибки в документах — одна из главных причин отказа в принятии заявления или прекращения процедуры.

Пенсионеру важно правильно указать всех кредиторов, кроме ипотечного банка, верно рассчитать общую сумму долга и убедиться, что она не превышает установленный лимит. Неверно оформленное заявление вернут без рассмотрения, и придётся начинать заново.

Получить полный пакет документов для банкротства через МФЦ можно на сайте https://spisatdolgi-mfc.ru — там собраны акту

Статья носит информационный характер. Подходит ли вам процедура, зависит от ваших документов. Проверить себя за минуту можно на главной странице.